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●ファイナンシャル・プランニンング(Financial Planning)
家族全体の収入、支出、資産、負債など、現状のお金にかかわるすべてのデータと家族状
況を基に、希望のライフプランを実現するための資金計画、投資、税金対策など、総合的な
資産運用設計を行います。
●ファイナンシャル・プランニンングの実現手順
ファイナンシャル・プランニングの手順には以下の9段階のステップを踏んで、希望するライフ
プランの実現に向けて進んで行きます。
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1: 希望するコンサルティングの明確化 |
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2: 現在の家計の固定収支内容の把握 |
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3: 現在の資産評価額の把握 |
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4: 現在の負債額の把握 |
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5: ライフイベントチャートの立案 |
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6: キャッシュフローチャートの作成 |
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7: 問題点チェックおよび対策 |
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8: プランの実行 |
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9: 定期的なプランの見直し |
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●ライフイベントチャート
ライフイベントチャートは、家族が将来あるだろう、起こるであろうイベントを明確にするための
一覧表です。家族の就職、結婚、出産や離婚、老後など、全ての項目を書き出します。
年代 |
イベント |
付随事項 |
20代 |
就職
結婚
出産 |
所得税 住民税
社会保険
結婚資金 |
30代 |
住宅購入
生活設計への意識
入学・進学 |
住宅購入の頭金
生命保険の見直し
教育資金の準備 |
40代 |
教育資金 |
入学金等の準備 |
50代 |
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60代 |
第二の人生生活スタート |
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70代 |
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相続税 生前贈与 |
80代 |
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※所得税:所得を得ることにより発生する税金(国税)
※住民税:前年の所得税をもとに発生する税金(地方税)
※社会保険:健康保険、年金
※保障の見直し:家族構成や住まいの変化により、生命/火災保険の見直しや加入
※教育資金の準備:公立と私立との差額は大幅に異なる |
●キャッシュフローチャート
住居費や生活費の固定費から、ライフイベントチャートの項目に対する収支まで、将来予想さ
れる全ての金額を一覧表にまとめたものです。
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